Сначала звонят вам. Потом — жене, матери, соседке и на работу. Потом приходят домой, а в почтовом ящике появляется бумага с чужим гербом и словами про «выездную группу». Работает это ровно на одном — на страхе. Поэтому начнём не с банкротства, а с того, что коллекторам по закону разрешено, что запрещено и как заставить их замолчать законно.
Что коллекторам можно
Правила установлены Федеральным законом № 230-ФЗ. Взыскатель вправе звонить, писать и встречаться с вами, но с жёсткими лимитами:
| Способ | Сколько раз |
|---|---|
| Телефонные переговоры | не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц |
| СМС, голосовые и иные сообщения | не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц |
| Личные встречи | не более 1 раза в неделю |
Запрещённое время одинаково для звонков, встреч и сообщений: в рабочие дни с 22:00 до 8:00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 20:00 до 9:00. При каждом контакте взыскатель обязан назвать себя, кредитора и сведения о задолженности. Скрывать номер телефона, с которого поступил звонок или сообщение, закон прямо запрещает — «звонки с разных номеров» и автодозвон со скрытого номера сами по себе являются нарушением.
Что коллекторам запрещено
- угрожать применением силы, причинением вреда здоровью или имуществу;
- оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство;
- вводить в заблуждение о размере долга, сроках и правовых последствиях, выдавать себя за приставов или полицию;
- раскрывать сведения о вашем долге третьим лицам, публиковать их в интернете, писать на дверях и в подъезде;
- взаимодействовать с родственниками, соседями и коллегами без вашего письменного согласия;
- взаимодействовать с гражданином, признанным банкротом.
Отдельно про угрозы: «приедем», «расскажем на работе», «заберём квартиру» — это не переговоры, а состав правонарушения, а иногда и преступления. Фиксируйте: включайте запись разговора, сохраняйте СМС и скриншоты, не удаляйте письма.
Звонят родственникам, соседям и на работу
Обращаться к третьим лицам взыскатель вправе только при одновременном соблюдении двух условий: вы дали на это письменное согласие, и сам человек не выразил несогласия. Согласие можно отозвать в любой момент — письменно, и с этого момента общение с родственниками должно прекратиться. Если звонят по чужому долгу и вы вообще не имеете к нему отношения, требуйте прекратить обработку ваших данных и жалуйтесь: это нарушение и по закону о коллекторах, и по закону о персональных данных.
Как законно прекратить общение
У должника есть право отказаться от взаимодействия. Заявление можно направить не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки, по утверждённой форме и предусмотренными законом способами — через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением или вручением под расписку. Через три рабочих дня после получения заявления кредитор и коллектор теряют право взаимодействовать с вами по своей инициативе.
Второй вариант — направить уведомление о том, что ваши интересы представляет адвокат: тогда общение идёт только с ним. Оба способа не уменьшают долг: они убирают давление и возвращают вопрос в правовое поле, где его можно решать спокойно.
Куда жаловаться
| Орган | По каким нарушениям |
|---|---|
| ФССП России | основной надзорный орган: превышение частоты звонков, время, давление, работа вне реестра |
| Банк России | нарушения со стороны банков и МФО |
| Роскомнадзор | обработка ваших персональных данных без оснований, звонки по чужому долгу |
| Прокуратура и полиция | угрозы, порча имущества, вымогательство |
| Суд | компенсация морального вреда и возмещение убытков |
Ответственность по статье 14.57 КоАП РФ ощутимая: для граждан штраф от 5 000 до 50 000 ₽, для должностных лиц от 20 000 до 200 000 ₽ или дисквалификация до одного года, для юридических лиц от 50 000 до 500 000 ₽. Проверить, состоит ли организация в государственном реестре, можно на сайте ФССП — работа вне реестра незаконна сама по себе. С 2024 года требования закона распространяются и на банки и МФО, которые взыскивают собственную задолженность.
Приставы: что они реально могут
Пристав действует по исполнительному документу и вправе удерживать до 50% дохода, а по алиментам, возмещению вреда здоровью и ущерба от преступления — до 70%. Он арестовывает счета и имущество, может ограничить выезд за границу.
Но у вас есть два защитных механизма, о которых пристав не обязан напоминать:
- Заявление о сохранении прожиточного минимума. Подаётся приставу, через Госуслуги или в банк. Сохраняется федеральный прожиточный минимум трудоспособного населения — на 2026 год это 20 644 ₽, а если региональный минимум вашей социально-демографической группы выше, применяется он. Важно: на взыскание алиментов, возмещения вреда здоровью, вреда в связи со смертью кормильца и ущерба от преступления это правило не распространяется.
- Защищённые виды доходов по статье 101 закона об исполнительном производстве — детские пособия, материнский капитал, пенсия по потере кормильца, выплаты по уходу за нетрудоспособными, возмещение вреда здоровью, пособие на погребение. На них взыскание не обращается вовсе.
Что приставы не делают — так это не списывают долги. Окончание исполнительного производства «за невозможностью взыскания» долг не прекращает: кредитор вправе предъявить исполнительный лист заново.
Как банкротство прекращает взыскание
С даты введения процедуры реализации имущества исполнительные производства по имущественным взысканиям прекращаются, аресты и запреты снимаются, начисление процентов, пеней и штрафов останавливается. Все требования кредиторов идут только через арбитражный суд и финансового управляющего. Закон о коллекторах прямо запрещает взыскателям взаимодействовать с гражданином, признанным банкротом, — звонки и визиты становятся незаконными.
На практике тишина наступает не в тот же день: сведения должны дойти до кредиторов. Ускоряет процесс простая фраза в ответ на звонок — номер дела о банкротстве, наименование суда и данные финансового управляющего. После этого любой контакт по своей инициативе — готовое основание для жалобы.
Что списывается и что нет — на странице списание долгов по кредитам. Сколько стоит процедура — стоимость банкротства. Если пока думать о банкротстве рано, начните с отказа от взаимодействия и заявления о прожиточном минимуме: это бесплатно и работает уже в этом месяце.
Разобрать конкретную ситуацию можно в ООО «Медведь-Bear»: Ростов-на-Дону, Текучева, 111, телефоны +7 (995) 290-11-79 и +7 (990) 281-49-67.
